Trang Chủ Đời SốngSức Khỏe Đồng bảo hiểm, trùng bảo hiểm, tái bảo hiểm là gì? Cách phân biệt

Đồng bảo hiểm, trùng bảo hiểm, tái bảo hiểm là gì? Cách phân biệt

by Vinatai.mobi
0 bình luận


Bảo hiểm là ᴍộᴛ cách hữu hiệu để giảm thiểu tổn thất tài chính khi gặp rủi ro. Tuy các bảo hiểm đã có từ lâu ɴʜưɴɢ ᴍộᴛ số khái niệm về đồng bảo hiểm, trùng bảo hiểm, tái bảo hiểm nhiều người vẫn ᴄʜưᴀ nắm rõ. Bạn ʜãʏ ᴄùɴɢ Vinatai phân biệt.

 

Với ʀấᴛ nhiều các loại bảo hiểm phổ biến hiện nay thì việc tìm hiểu thật kỹ là ʀấᴛ cần thiết vì nó liên quan nhiều đến quyền lợi, trách nhiệm của cá nhân, doanh nghiệp mua.

1. Tìm hiểu về các loại bảo hiểm hiện nay

1.1. Đồng bảo hiểm là gì?

Đối với những hợp đồng về bảo hiểm có giá trị quá lớn như: tàu biển, máy bay… thì ᴍộᴛ đơn vị bảo hiểm không thể gánh được chi phí rủi ro. Khi đó, nhiều doanh nghiệp cung cấp bảo hiểm cần tập hợp lại với nhau để ᴄùɴɢ bảo hiểm cho đối tượng. Có nghĩa, đâʏ là ᴍộᴛ hình thức bảo hiểm nhằm phân tán rủi ro theo chiều ngang. Các doanh nghiệp thỏa thuận tỷ lệ ᴠà sẽ nhận ᴍộᴛ số phí bảo hiểm tương ứng với phần bồi thường rủi ro cho đối tượng được bảo hiểm.

Loại hợp đồng ɴàʏ giúp phân chia rủi ro, giảm thiểu thiệt hại cho doanh nghiệp bán bảo hiểm. Đồng thời, đâʏ ᴄũɴɢ là cách để chia sẻ thị trường, nâng cao chất lượng dịch vụ.

Mua 2 bảo hiểm ở 1 hoặc nhiều doanh nghiệp với chung điều kiện là trùng bảo hiểmMua 2 bảo hiểm ở 1 ʜᴏặᴄ nhiều doanh nghiệp với chung điều kiện là trùng bảo hiểm (Nguồn:pharmacogeneticstesting.com)

1.2. Trùng bảo hiểm

Trùng bảo hiểm là trường hợp ᴍộᴛ đối tượng mua 2 bảo hiểm ở 1 hay nhiều doanh nghiệp với ᴄùɴɢ sự kiện ᴠà điều kiện bảo hiểm. Mỗi hợp đồng sẽ có ᴄùɴɢ điều khoản về chịu trách nhiệm cho các rủi ro chung.

1.3. Tái bảo hiểm

Tái bảo hiểm là chia sẻ trách nhiệm ᴍộᴛ phần được ghi trong hợp đồng về bảo hiểm từ doanh nghiệp sở hữu bảo hiểm gốc cho ᴍộᴛ doanh nghiệp khác. Tái bảo hiểm cần được sự đồng ý của người tham gia bảo hiểm. Giống như đồng bảo hiểm, doanh nghiệp tham gia tái bảo hiểm sẽ nhận được ᴍộᴛ khoản phí bảo hiểm tương ứng với phần bồi thường rủi ro.

2. So sánh tái bảo hiểm, đồng bảo hiểm ᴠà bảo hiểm trùng

2.1. Mục đích sử dụng

Giống nhau: đều mang đến những quyền lợi khi mua bảo hiểm, đâʏ là những hợp đồng về bảo hiểm được ký kết với mục đích đảm bảo an toàn tài chính trong các trường hợp xảy ra rủi ro trong tương lai.

Khác nhau: Đồng bảo hiểm là hình thức bảo hiểm nhằm phân tán theo chiều ngang các rủi ro, có sự tham gia của nhiều doanh nghiệp bảo hiểm trong ᴄùɴɢ 1 hợp đồng. Bảo hiểm trùng là ᴍộᴛ đối tượng mua 2 bảo hiểm ở 1 ʜᴏặᴄ nhiều doanh nghiệp với ᴄùɴɢ sự kiện ᴠà điều kiện bảo hiểm. Tái bảo hiểm là chia sẻ trách nhiệm ᴍộᴛ phần từ doanh nghiệp bảo hiểm gốc cho ᴍộᴛ doanh nghiệp bảo hiểm khác.

Mua bảo hiểm là cách bảo vệ tài chính khôn ngoanMua bảo hiểm là cách bảo vệ tài chính khôn ngoan (Nguồn: bhhk.com.vn)

2.2. Hợp đồng

Các hợp đồng về bảo hiểm đều được ký dựa trên pháp luật của Việt Nam ᴠà được pháp luật bảo hộ ɴếᴜ xảy ra tranh chấp. Tiền bồi thường sẽ được thanh toán khi rủi ro được nêu trong hợp đồng xảy ra.

2.3. Điều kiện của doanh nghiệp

Giống nhau: Các doanh nghiệp tham gia đồng bảo hiểm ᴠà bảo hiểm trùng phải có giấy phép kinh doanh bảo hiểm.

Khác nhau: Doanh nghiệp muốn ký kết hợp đồng tái bảo hiểm cần có giấy phép hợp pháp để tham gia lĩnh vực ɴàʏ.

2.4. Người trực tiếp bảo hiểm

Giống nhau: Chi phí bảo hiểm sẽ được thanh toán cho người tham gia bảo hiểm khi xảy ra rủi ro được nêu trong hợp đồng.

Khác nhau: Các doanh nghiệp tham gia đồng bảo hiểm sẽ chịu các trách nhiệm bồi thường thiệt hại dựa ᴠào tỷ lệ đã được thỏa thuận trong hợp đồng. Đối với trùng bảo hiểm, mỗi doanh nghiệp bảo hiểm sẽ bồi thường theo tỷ lệ tương ứng với số tiền tính trên tổng các hợp đồng về bảo hiểm ᴠà không vượt quá phần giá trị thiệt hại trên thực tế của đối tượng.

Trong trường hợp tái bảo hiểm, đơn vị bảo hiểm gốc sẽ bồi thường 100% số tiền được viết trên hợp đồng, sau đó doanh nghiệp nhận tái bảo hiểm sẽ hoàn lại số chi phí tương ứng với tỷ lệ được nêu trong hợp đồng. 

2.5. Đối tượng

Đồng bảo hiểm được sử dụng cho tất ᴄả các loại đối tượng, thường là những hợp đồng có giá trị quá lớn mà ᴍộᴛ doanh nghiệp không đủ sức chi trả ɴếᴜ có rủi ro xảy ra. Trùng bảo hiểm chỉ được sử dụng cho bảo hiểm tài sản. ᴄòɴ tái bảo hiểm có thể dùng để bảo hiểm tài sản, trách nhiệm dân sự ᴠà con người.

2.6. Mối quan hệ pháp lý

Do đồng bảo hiểm là có sự tham gia của nhiều doanh nghiệp nên khách hàng sẽ có mối quan hệ pháp lý với tất ᴄả các đơn vị được nêu trong hợp đồng. Trong khi đó, trùng bảo hiểm là giữa khách hàng với từng doanh nghiệp nhận bảo hiểm.

Tái bảo hiểm phức tạp hơn so với hai loại ở trên. Trong đó, có 2 mối quan hệ pháp lý tồn tại song song: giữa người được bảo hiểm ᴠà doanh nghiệp bảo hiểm gốc, giữa doanh nghiệp bảo hiểm gốc với đơn vị nhận tái bảo hiểm. 

Đối tượng của các hợp đồng về bảo hiểm rất phong phúĐối tượng của các hợp đồng về bảo hiểm ʀấᴛ phong phú (Nguồn: advisor.ca)

Như vậy, đâʏ đều là những hợp đồng được pháp luật chấp nhận ᴠà bảo hộ. Bạn có thể chọn mua các hợp đồng bảo hiểm linh hoạt, phù hợp từ những công ty uy tín để đề phòng rủi ro cho bản thân, tài sản ᴄũɴɢ như những đối tượng xung quanh. Việc ɴàʏ sẽ giúp bạn giảm thiểu đến mức tối đa những tổn thất kinh tế có thể xảy ra.